사회에 처음 온 젊은이들이 살 곳을 찾을 때 보증금을 내지 않는 경우는 드물다.
국토교통부 주택도시기금에서 저리로 지원하는 ‘중소기업취업전세보증대출’에 대해 알려드립니다.
대출대상
대출자는 다음 요건을 모두 충족해야 합니다.
1. (계약) 아파트 임대차계약을 체결하고 임대보증금의 5% 이상을 납입한 자
2. (세대) 34세 미만으로서 법정성년자(만 19세가 되는 해의 1월 1일 기준으로 만 19세가 되는 미성년자 포함)에 해당하는 세대주 및 세대주 예정자 대출 신청일. 연장하되 39세까지 연장)
※ 세대주란?
– 호구별 주민등록상 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계비속으로 이루어진 세대주를 말합니다.
이때 형제자매는 세대원에 포함되지 않습니다.
다만, 세대주의 배우자인 경우에는 주민등록부에 세대원으로 등록된 자가 대출신청일로부터 3개월 이내에 혼인에 의하여 세대주가 될 것으로 예상되는 경우에는 세대주로 인정됩니다.
3. (노숙자) 세대주를 포함한 세대원이 노숙자
4. (소득) 5,000만원 미만 개인(단독가구 또는 단독소득 가구는 3,500만원)
5. (재산) 대출 신청인과 배우자의 순자산 합계액이 ‘소득별 재산 및 부채’ 항목 중 소득 3분위(십만원 단위로 반올림) 전체 가구 평균 미만인 자 통계청장이 발표한 지난해 가계금융복지조사에서 5분위’
6. (신용등급) 아래의 요건을 모두 충족하는 자
– 신청인(공동등록의 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원의 “신용정보관리규정”에서 정한 다음과 같은 신용정보 및 말소정보를 가지고 있는 경우에는 신용이 불가능합니다.
1) 연체, 양도/양도, 파산, 관계인 정보
2) 금융파탄정보, 공공기록정보, 특수기록정보
3) 신용회복지원 등록정보
부부에 대한 대출 처리 기관의 주택 규칙에 따라 대출이 제한되는 경우 대출이 불가능합니다.
대출 제외 예약됨
다음의 경우에는 대출이 제외됩니다.
1. 중복대출의 경우 – 주택담보대출, 은행예금대출, 주택담보대출 미취득자
2. 대출신청 당시 공공임대주택에 입주 중인 경우 불가
– 대출대상이 부동산이거나 대출신청자와 배우자가 이사하는 경우 대출가능
3. (중소기업) 다음 중 하나에 해당하는 경우
① 대출 신청일부터 중소기업에 종사하는 자(단, 대기업, 사행성, 주식회사 등의 소속 기업이거나 대출 신청자가 공무원인 경우 제외) )
② 청년창업중소기업진흥공단 청년창업펀드, 기술보증기금 청년창업 우대사업, 신용보증기금 유망창업성장지원사업, 유망창업성장지원사업”의 지원을 받습니다.
혁신창업 성장지원 프로그램’을 가진 사람
신청할 때
렌트하다계약서상의 최종납입일 또는 주민등록등본의 입주일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.
계약연장의 경우 계약연장일(월세에서 전세로 전환계약의 경우 전환일)로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.
대상 주택
주택이 아래의 모든 요건을 충족하는 경우에만 대출이 가능합니다.
1. 임대 전용면적
– 임대 전용면적 85㎡ 이하 주택(85㎡ 이하 주거용 오피스 포함)
2. 임대보증금
– 2억원 이하
대출 한도
다음 중 더 작은 값으로 계산됩니다.
1. 가구당 신용한도 – 1억원
2. 소요자금 대비 신용비율 ① 신규계약 ② 연장계약
– 증액금액 내 증액 후 보증금 100% (주택금융공사 일반예금보험의 경우 80%)
– 보증금의 100% (주택금융공사 일반예금보험의 경우 80%)
3. 담보 신용 한도
① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증규정에 따라 근속 1년 미만인 경우 대출한도를 2천만원 이하로 제한할 수 있습니다.
② 주택도시보증공사 전세보증금보증 : 해당 보증규정에 의함.
대출이자
– 연 1.2%
※ 1차 연장은 1차 대출요건 부적합 확인일 또는 2차 연장일부터 판촉대출의 기준금리(변동금리)를 적용합니다.
(단, 계열회사의 휴업(폐업)으로 인한 비자발적 퇴사의 경우 갱신시 1.2%의 이율을 유보합니다.
)
유용한 수명
2년(최대 10년까지 4회 연장 가능)
– 주택도시보증공사 예금보험자금보증 : 최대 2년 1개월(최대 10년 5개월, 4회 갱신)
– 최대 10년 사용 후 갱신 시 미성년자 1인당 2년 추가(최대 20년 사용 가능)
상환방법
– 일시불 상환
담보의 취득
다음 중 하나를 선택하십시오
1. 한국주택금융공사 전세자금보증
2. 주택도시보증공사 전세금고보증
고객이 지불한 비용
– 인지세: 고객/은행당 50%
– 보증증권 처리시 보증수수료
신용 금지 지불 방법
기본적으로 집주인 계좌로 입금
다만, 임차보증금이 이미 임대인에게 지급된 것으로 확인되는 경우에는 임차인의 계좌로 입금될 수 있습니다.
신용 처리 지점
관련 대출업무는 우리은행, 농협은행, 신한은행, 국민은행, 기업은행에서 운영하고 있으며 기본적으로 임대주택이 위치한 도내 지점을 통해 처리됩니다.
다만, 특정시 또는 광역시가 인접 도(특정시 또는 광역시를 포함한다)와 같은 지역에 해당하고 다른 도와 인접한 지역에 출장소가 있는 경우에는 그 시군은 서로 인접한다.
지방도 이와 같이 취급됩니다.
조기 상환 수수료
– 존재하지 않는다
대출 계약의 철회
다음 중 늦은 날부터 14일 이내에 대출계약을 해지할 수 있습니다.
1) 대출약정서 제출일자
2) 대출약정일자
3) 대출실행일
4) 사후심사 결과 불합격 통보일
– 대출계약 해지의 효력은 채무자가 해지기간 내에 원금과 이자 및 가산금을 모두 상환한 경우에 발생합니다.
– 대출계약 해지권이 발생한 이후에는 해지권 행사를 더 이상 철회할 수 없습니다.
메모
– 대출 처리 후 주택 구입이 확정되면 대출금을 상환해야 합니다.
– 본 대출 상품은 2023년 12월 31일까지 신청 가능하며, 평생 1회만 사용 가능합니다.
– 공동주택 거주자는 본 대출상품을 사용할 수 없습니다.
– 본 대출상품은 시중은행의 예금대출 또는 비은행금융기관의 예금을 상환할 수 없습니다.
– 본 대출 상품은 반월세 대출이 불가합니다.
– 대한주택도시보증공사 보증 담보대출의 경우 추가대출 불가(전 수탁은행) 및 대출기간 중 대상 변경 불가(하나은행)
– 주택 및 도시자금 대출은 금융소비자보호법상 불법계약해지권 대상에서 제외