안녕하세요. 저는 구독자 15만 명이 시청하는 경매 유튜브 채널을 운영하고 있는 안정일입니다.
최근 각종 법률제도로 인해 자본이 긴축되고 있습니다.
이 글을 읽고 계시다면 메리디안잔액대출을 받을 수 있을지 걱정이 되실텐데요. 한도 및 이자율의 차이와 같은 기본 정보에 대해 자세히 알아보고 싶을 수도 있습니다.
오늘은 20년간 대출상담팀장으로 활동해 오신 전문가를 모셨습니다.
상세한 질문을 통해 메리디안잔액대출의 한도와 금리를 완벽하게 정리하였습니다.
최근 스트레스 DSR 규제와 무주택/다주택자 관련 이슈도 담았으니 도움을 받아보시기 바랍니다.
나는 또한 20년 동안 활동해 왔으며 한국에서 가장 오래된 부동산 경매 학교 중 하나를 운영하고 있습니다.
그렇기 때문에 저의 경험을 바탕으로 노하우를 알려드리겠습니다.
1. 경락잔금대출이란?
경매에서 낙찰된 물품의 잔금을 대출하는 방식입니다.
1차, 2차 금융기관에서 가능하지만, 모든 은행에서 처리하는 것은 아닙니다.
1 금융부문 국민/신한/하나/우리은행 등 2 금융부문 새마을금고, 신협, 유니농협 등
(관련 이자율은 아래에서 더 자세히 다루겠습니다 ㅎㅎ) 보통 법원에서 경매가 끝나면 소위 ‘명함아줌마’들이 명함을 건네줍니다.
이를 활용하거나 전문상담사로부터 정확한 정보를 얻는 것이 중요합니다.
2. 메리트잔액대출 한도(무주택, 다주택자)
낙찰을 받게 된다면 가능한 금액을 미리 계산하고 준비하는 것이 중요하겠지요?
1) 기본한도 산정방법 감정가격 또는 낙찰자를 기준으로 한도를 산정합니다.
일반적으로 아래 둘 중 낮은 쪽을 기준으로 계산됩니다.
감정가의 70% 또는 낙찰가의 80%. 예를 들어 보겠습니다.
감정가가 3억원, 낙찰가가 2억8,000만원이라면 감정가의 70% = 낙찰가는 2억1,000만원이다.
80% = 2억 2400만원. 즉, 이 경우에는 낮은 감정가의 70%가 적용됩니다.
한도는 2억1000만원이다.
2) 무주택자와 다주택자(주택 보유 여부)의 차이에 따른 한도 또한, 낙찰자의 주택 보유 여부에 따라 한도가 달라질 수 있습니다.
노숙자 구제에 설명된 내용은 그대로 적용되며, 감정가의 70% 또는 낙찰가의 80% 중 낮은 금액으로 사용이 가능합니다.
다중노숙자 구제와 동일한 원리이지만, 비율만 다릅니다.
감정가의 60% 또는 낙찰가의 70% 중 낮은 금액입니다.
한도가 설정되어 있습니다.
다시 한 번 예를 살펴보겠습니다.
감정가가 4억원, 낙찰가가 3억6천만원이라면 무주택자 -> 2억8천만원 다주택자 -> 2억4천만원
3) 개인재산에 따른 추가 제한(DSR 규정, 소득 및 부채 비율) 낙찰자의 소득, 기존 부채, DSR(총부채상환비율)에 따라 추가 제한이 적용될 수 있습니다.
DSR 규정 : 낙찰자의 모든 채무(주택담보대출, 학자금 대출, 신용대출 등)에 대한 원리금을 합산하여 일정 소득비율을 초과하는 경우 제한합니다.
소득 및 부채비율 낙찰자의 직업(회사원, 자영업자 등) 및 소득증빙 가능 여부. 금액에 따라 사용 가능한 금액도 달라집니다.
4) 부동산에 따른 제한(주의!
) (법정토지권, 건물침해, 소품물) 법정토지권은 토지와 건물주가 다를 경우 철거하지 않고 건물을 계속 사용할 수 있는 권리입니다.
일반적으로 경매에서는 건물만 판매됩니다.
이는 토지에 대한 권리가 없기 때문에 발생합니다.
또한 건축물 등을 위반하는 경우에는 제한이 많으므로 주의하시기 바랍니다.
합법적인 토지권 대출이 불가능하거나 한도가 대폭 축소됩니다.
건축물 위반 1 금융기관으로부터의 대출은 불가능합니다.
2 금융기관에서도 조건에 따라 이용이 제한될 수 있습니다.
소형품목 지역별 우선상환금액보다 낮은 품목은 대출이 어려울 수 있습니다.
있습니다.
3. 경락잔금대출 이자율
1금융권 vs. 2금융권 1금융권은 고객의 신용등급 및 소득수준에 따라 보통 2~5%로 제공됩니다.
DSR 규정은 엄격하게 적용됩니다.
금리는 낮지만 조건이 까다로워 승인 절차도 오래 걸린다.
주택을 소유하고 있거나 부채가 여러 개인 경우 승인 가능성이 낮아집니다.
2 금융권의 경우 보통 3~6%이다.
DSR은 규제가 덜하거나 대체 제품을 사용할 수 있어 유연성이 뛰어나 단기 투자나 빠른 승인이 필요한 경우에 적합합니다.
2024년 연말대출 신청전략 특히 연말에는 신청이 더욱 어려워질 수 있다.
금융기관이 연말까지 예산을 소진해 승인이 어려워지거나 처리 속도가 늦어질 수 있기 때문이다.
신청한다면 최대한 빨리 하는 것이 중요하며, 11월 말까지 완료하고 잔금 날짜를 정하는 것이 유리하다.
12월 이후에는 자금 제약으로 인해 승인률이 낮아질 가능성이 높습니다.
연말이 어렵다면 일정을 1월 초로 미루는 것도 좋은 대안이다.
특히 가계대출보다는 기업대출을 이용하고 싶다면 1~2월을 노리면 좀 더 유리한 조건을 얻을 수 있다.
(연초에는 조건이 완화되어 승인률이 높아집니다.
)
4. 스트레스 DSR 규제 및 전략
DSR이란 무엇입니까? DSR은 개인의 소득 대비 모든 부채에 대한 원리금 상환 비율을 나타냅니다.
이는 귀하의 부채 상환 능력을 평가합니다.
계산방법 DSR = (모든 대출금의 연 원리금상환 ¼ 연수입)을 알려드립니다.
연수입 6천만원 대출총액 연간 원리금상환액 3천만원 = (3,000 ¼ 6,000) × 100%= 50%
스트레스 강화 DSR 내용(1차, 2차) 1차 DSR은 2023년 하반기부터 적용되며, 원리금 상환비율을 일정 수준으로 제한하였습니다.
규제비율 : 6천만원 이상 : 40% 6천만원 미만 소득 : 30~40% 사과주 주택 및 고소득자 : 별도의 엄격한 기준이 적용됩니다.
2차 DSR은 2024년 9월부터 적용됩니다.
기존 비율이지만, 계산에는 보다 보수적인 모의이자율을 적용했습니다.
DSR 규정에 따른 대출 전략 1 금융권이 어려움을 겪고 있다면 2 금융권 무역업 대출 등 대체상품을 찾아보는 것도 좋다.
무역업을 통해 DSR 규제를 피하거나, 기업대출은 이자상환능력만 확인하므로 총부채 부담을 피하세요. 이것은 꽤 많습니다.
경매투자자로서 낙찰 후 대출을 받을 수 없는 상황을 방지하기 위해서는 명함이모나 금융기관에 미리 문의하시는 것이 좋습니다.
자신의 자본으로 해결할 수 있는 소소한 투자 아이템을 타겟으로 삼는 것도 좋은 방법이다.
(자세한 내용은 영상을 통해 확인하실 수 있습니다.
)
오늘은 메리디안잔액대출의 한도와 금리에 대해 정리해보았습니다.
20년 경력의 대출 전문가를 초빙하여 스트레스 DSR 규정과 다주택자 활용 방법에 대해 알아보았습니다.
더 궁금한 점이 있으시면 카페에 질문해주세요.
혹은 영상에 자세하게 녹화되어 있으니 참고하셔도 좋습니다.
참으로 안정된 날이었습니다.
감사합니다.